Ubezpieczenie od raka – jakie wybrać, czy warto?

Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych ma w swojej ofercie specjalne polisy na wypadek zachorowania na nowotwór. Czy takie produkty faktycznie dają realne wsparcie finansowe na wypadek choroby? Na nowotwór może zachorować przecież każdy z nas. Co obejmuje ubezpieczenie od raka? Czym należy się kierować przy jego wyborze?

Czym jest ubezpieczenie od raka i co obejmuje?

Ubezpieczenie od raka to rodzaj polisy, nierzadko część pakietu ubezpieczeniowego. Polisa na raka działa, gdy osoba ubezpieczona zachoruje na nowotwór. Wówczas otrzymuje określoną kwotę pieniężną jednorazowo lub w ratach. Wysokość wypłacanej kwoty zależy przede wszystkim od tego, jaki pakiet wybrała osoba chora oraz ile za niego płaciła miesięcznie. Wypłacone pieniądze z ubezpieczenia mogą zostać przeznaczone na:

  • leczenie, zabiegi bądź operacje,
  • zakup nierefundowanych, czasem również niedostępnych w Polsce leków,
  • specjalistyczną, odpowiednio zbilansowaną dietę,
  • dojazd do przychodni/szpitala,
  • konsultacje lekarskie,
  • opiekę nad dziećmi chorej osoby,
  • rekompensatę utraconych dochodów.

Ubezpieczenie od raka mogą wykupić osoby w wieku od 18 do najczęściej 65-70 roku życia. Zależy to od konkretnej firmy ubezpieczeniowej. Osoba, która otrzymała diagnozę nie może się już ubezpieczyć. Osoba, której udało się wygrać walkę z rakiem jednak boi się nawrotu – u większości firm również nie wykupi ubezpieczenia bądź zapłaci za nie naprawdę duże pieniądze. 

Większość działających na rynku firm ubezpieczeniowych oferuje jedynie ubezpieczenie od zachorowania na nowotwory złośliwe. Osoba chora może otrzymać od 10 000 do nawet 500 000 złotych. Niektóre polisy łączą się również z innymi usługami medycznymi, dzięki którym chory może korzystać z infolinii szpitalnej, spotkać się z psychologiem czy nawet psychiatrą. 

Dlaczego warto zakupić ubezpieczenie na wypadek nowotworu?

W Polsce na nowotwory zapada rocznie ok. 160 tysięcy osób. Niestety nasza służba zdrowia na leczenie nowotworów przeznacza niewiele – średnio 34 euro rocznie na osobę. Najmniej w Europie! Dla przykładu Czesi wydają 65 euro, Grecy 101 euro, Niemcy 150 euro, a Szwajcarzy 189 euro. Niedofinansowanie leczenia pacjentów onkologicznych przekłada się niestety na niski wskaźnik przeżywalności – więcej niż 5 lat od zachorowania przeżywa tylko 42% pacjentów, podczas gdy współczesna medycyna pozwala wyleczyć co najmniej 62% chorych. To dane szwedzkiego Karolinska Institutet.

To niestety nie wszystko. Polska bardzo słabo wypada także pod względem dostępności nowoczesnych leków antynowotworowych w drodze refundacji. Spośród 30 najnowocześniejszych preparatów, które nie mają swoich odpowiedników i w terapii są niezastępowane, w naszym kraju dostępne są tylko… 2. To dane z raportu EY Polska dla Fundacji Onkologicznej Osób Młodych „Alivia”. Co to oznacza? Jeśli chcemy mieć dostęp do leczenia – niekiedy jedynego znanego i dostępnego – musimy za nie samodzielnie zapłacić. Leczenie nowotworów to nie tylko koszty terapii, ale też cała masa kosztów okołomedycznych: odpowiednia dieta, preparaty osłonowe, a także takie wydatki jak dojazdy do przychodni czy szpitali, opieka dla dzieci i inne.

Główną zaletą samodzielnych ubezpieczeń na wypadek nowotworu jest to, że są one lepiej dopasowane do specyfiki choroby i jej leczenia. Należne klientowi świadczenia np. wypłaty za operacje, cykle radio- i chemioterapii, assistance medyczny, dostęp do konkretnych świadczeń z krótkim terminem realizacji, finansowanie potrzeb okołomedycznych – lepiej korespondują z potrzebami chorego i etapami leczenia. Tego typu polisy często zapewniają świadczenia słabo dostępne w publicznej służbie zdrowia, a bardzo ważne dla chorego: leki osłonowe, rehabilitację, implanty do operacji rekonstrukcyjnych, wspomniany już transport medyczny, a nawet opiekę dla dzieci. Tym samym stanowią nieocenioną pomoc logistyczną związaną z organizacją i przebiegiem leczenia.

Żyjemy w czasach, w których zewsząd dotyka nas stres, żywność jest modyfikowana genetycznie oraz nawożona sztucznymi substancjami. Powietrze jest silnie zanieczyszczone, przez co nasza odporność z wiekiem spada. Niestety samo dbanie o zdrowie czy wykonywanie profilaktycznych badań nie zagwarantuje nam bezpieczeństwa. Ubezpieczenie przeciw rakowi zapewnia ochronę, dzięki której możemy czuć się spokojnie, nie martwiąc o przyszłość.

Czym kierować się przy zakupie polisy na raka?

Przy wyborze polisy na wypadek nowotworu należy pamiętać o tym, że takie ubezpieczenie nie chroni nas przed każdym możliwym nowotworem, lecz z reguły przed kilkunastoma najpoważniejszymi i najczęstszymi rodzajami choroby, dokładnie wylistowanymi w umowie ubezpieczenia. Większość polis dotyczy nowotworów złośliwych, niektóre w wersjach najbardziej rozszerzonych obejmują także część nowotworów łagodnych oraz tzw. nowotwory w fazie przedinwazyjnej. Co ważne, większość polis wyklucza z ochrony nowotwory skóry. Wynika to z tego, że wcześnie zdiagnozowane są łatwe do wyleczenia poprzez prosty zabieg chirurgiczny ich usunięcia. Zanim więc wykupimy ubezpieczenie od nowotworu, powinniśmy dokładnie przeanalizować jego zakres. Niemałe znaczenie ma również koszt takiego ubezpieczenia od raka – warto porównać oferty kilku firm, zanim zdecydujemy się na skorzystanie z oferty konkretnego ubezpieczyciela. Czasem możemy dostać więcej, płacąc mniej. 

Aby korzystać z jak najlepszej ochrony, warto rozważyć zakup kilku wyspecjalizowanych ubezpieczeń zdrowotnych – osobno na wypadek chorób typu zawał, udar, miażdżyca itd. i osobno na wypadek nowotworów. Najlepiej to zrobić, gdy jesteśmy młodzi i zdrowi. Ważne, by o tym pamiętać, bo wielu z nas chce się ubezpieczać, gdy jest już za późno – czyli gdy pojawia się choroba lub jej pierwsze symptomy. Wówczas możemy już jednak nie mieć takiej możliwości.

Ubezpieczenie na nowotwór – koszty

Kwota składki, jaką należy zapłacić za wybrane ubezpieczenie od raka zależy przede wszystkim od ryzyka ubezpieczeniowego. Czym jest to ryzyko? Są to czynniki, które mogą zwiększyć szanse zachorowania na nowotwór. Zaliczamy do nich:

  • wiek,
  • rodzaj wykonywanej pracy,
  • aktualny stan zdrowia i ewentualne choroby,
  • obciążenie genetyczne,
  • styl życia.

Wysokość składki idzie również w parze z zakresem ochrony. Na rynku dostępne są różne pakiety i polisy. Ich miesięczny koszt zaczyna się od kilku złotych, a kończy nawet na 100.

Ubezpieczenie zdrowotne jest czymś, czym każdy dbający o swoją witalność powinien się zainteresować. Nowotwór nie pyta o wiek, przychodzi niespodziewanie nawet do osób z pozoru zdrowych. Zadbaj o siebie, ubezpiecz się od raka

Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty pieniędzy?

Zdarzają się sytuacje, w których pomimo tego, że osoba ubezpieczona zachorowała na nowotwór, który obejmuje ubezpieczenie, może nie dostać ona pieniędzy. Są to wyjątkowe sytuacje. Należą do nich:

  • nowotwory, które były wcześniej leczone lub zostały rozpoznane jeszcze przed zawarciem umowy ubezpieczeniowej, 
  • zatajenie lub świadome podanie nieprawdziwych informacji, 
  • nowotwory, które powstały w wyniku masowego skażenia chemicznego, biologicznego oraz radiologicznego,
  • nowotwory, które zostały zdiagnozowane u osób chorych razem z infekcją HIV,
  • nowotwory powstałe w wyniku niestosowania się do wytycznych lekarza,
  • nowotwory powstałe w wyniku zażywania niezalecanych leków, narkotyków, środków odurzających bądź psychotropowych.

Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem warto dokładnie ją przeanalizować oraz wziąć pod uwagę wszystkie te sytuacje, w których nie otrzymamy pieniędzy. Jest to rzecz jasna naturalne, iż zatajanie tak istotnych informacji skutkuje brakiem wypłaty pieniędzy, jednak są firmy, które nie wypłacają pieniędzy w przypadku np. nowotworów skóry, tarczycy czy pęcherza. Decydując się na zakup pakietu ubezpieczeniowego bądź ubezpieczenia powinniśmy wybrać takie rozwiązanie, które nie tylko będzie nam odpowiadało, ale które faktycznie zapewni nam bezpieczeństwo.